Ter acesso ao crédito é um desejo comum para muitos brasileiros, mas uma pontuação baixa no Serasa ou SPC pode fechar portas. Neste artigo, vamos explorar soluções eficazes para quem enfrenta esse desafio e mostrar caminhos para um futuro financeiro mais saudável.
Em 2025, o Brasil alcançou a marca de aproximadamente 235 milhões de cartões ativos, segundo dados do Banco Central. Esse crescimento reforça o papel do cartão como de conveniência para necessidade diária, facilitando compras parceladas, o uso recorrente em assinaturas e a participação em programas de vantagens.
Para muitos, o cartão deixou de ser um simples método de pagamento e se tornou um recurso essencial de gestão financeira, permitindo espaçar despesas e ganhar tempo de até 40 dias para quitar faturas.
O score de crédito é uma pontuação que varia de zero a mil, utilizada por instituições financeiras para avaliar o risco de inadimplência. Quanto maior o score, maiores as chances de aprovação e limites mais altos.
As faixas de score podem ser divididas em quatro grupos gerais:
Cada emissor, no entanto, adota critérios próprios e pode aprovar solicitações mesmo fora dessas faixas.
Apesar de desafiador, ainda existem alternativas viáveis no mercado para quem tem pontuação baixa. Com processos simplificados e garantias adicionais, essas opções permitem facilidade de aprovação mesmo com score baixo.
Confira a comparação prática das opções disponíveis neste ano, que incorpora modelos pré-pagos, consignados, garantidos e digitais.
A maioria das emissoras adota avaliação simplificada sem burocracia excessiva, o que democratiza o acesso ao crédito para quem está negativado ou com baixa pontuação.
Escolher o cartão ideal exige equilíbrio entre vantagens e limitações. Entre os principais benefícios, destacam-se a inclusão de negativados, isenção de anuidade e programas de pontos ou cashback mesmo em níveis básicos.
Por outro lado, limites iniciais baixos podem restringir compras maiores, e algumas tarifas—como saques ou juros em atraso—podem ser mais altas.
Antes de solicitar qualquer produto, leia atentamente o contrato, compare taxas e avalie se realmente há necessidade. Manter controle e disciplina no uso do crédito é essencial para evitar impactos negativos no seu score.
Evite atrasos e nunca comprometa mais de 30% da renda com faturas. Cartões pré-pagos, embora úteis, não contribuem para aumento de score.
Seguir algumas práticas pode acelerar sua evolução de crédito e abrir portas para produtos com vantagens superiores.
Dados da Serasa indicam que grande parte dos adultos brasileiros possui score abaixo de 600, o que impulsiona a demanda por soluções de crédito acessíveis. As fintechs, por sua vez, ampliaram o leque de opções, levando produtos antes restritos a perfis mais elevados até quem precisa de uma nova chance.
Entre as dúvidas mais comuns estão: qual cartão é mais fácil de aprovar com score abaixo de 300? Cartões pré-pagos ajudam no score? É possível ter limite maior mesmo com baixa pontuação? Conhecer as respostas a essas perguntas colabora para escolhas mais acertadas e menos onerosas.
Referências
