Escolher entre SAC ou Price pode transformar o futuro financeiro de qualquer família ou empresa. Entender as diferenças é o primeiro passo para decisões mais seguras.
Quando pensamos em conquistar sonhos de longo prazo, como a casa própria ou um carro novo, o financiamento surge como aliada. Mas por trás desse apoio está a parte que reduz a dívida principal ao longo das parcelas, chamado amortização. A escolha do sistema de amortização é determinante para o custo final do empréstimo e para a saúde financeira do tomador.
No Brasil, predominam dois modelos: o SAC (Sistema de Amortização Constante) e a Tabela Price (ou Sistema Francês de Amortização). Cada um deles apresenta características únicas, que atendem a perfis e necessidades distintas.
No SAC, o valor da amortização é fixo em todas as parcelas e os juros incidem sobre o saldo devedor reduzido mês a mês. Isso garante que as prestações sejam parcela fixa ao longo do contrato apenas na amortização, mas decrescentes no total pago.
Exemplo prático de SAC: um financiamento de R$ 500.000 em 360 meses, com juros de 0,75% ao mês. A amortização de R$ 1.388,88 é constante e a primeira parcela soma R$ 5.138,88 (amortização + juros). Gradualmente, o total pago cai, resultando em aproximadamente R$ 675.000 desembolsados, dos quais R$ 175.000 são juros.
Já na Tabela Price, as parcelas são praticamente fixas do início ao fim. A composição de juros e amortização muda com o tempo: no começo, os juros predominam; ao final, o valor da amortização supera o dos juros.
Em um cenário idêntico (R$ 500.000, 360 meses, 0,75% ao mês), cada parcela fica em torno de R$ 3.500. No entanto, o valor total chega a cerca de R$ 793.720, com R$ 293.720 pagos em juros.
Ao avaliar cada sistema, é essencial considerar variáveis financeiras e pessoais para garantir o melhor resultado a longo prazo.
SAC oferece benefícios claros e alguns desafios para as finanças pessoais.
Price apresenta pontos fortes mas também limitações em longo prazo.
Para compreender de forma concreta, é útil conhecer as fórmulas básicas e realizar simulações:
No SAC:
Amortização = Valor financiado ÷ Número de parcelas
Parcela = Amortização + Juros (Saldo devedor × Taxa)
Exemplo: R$ 30.000, 24 meses, 2% ao mês:
Amortização de R$ 1.250 e juros de R$ 600 na primeira parcela. Total aproximado pago: R$ 33.100.
Na Tabela Price, utiliza-se a fórmula PMT = PV × [(1+i)^n × i] ÷ [(1+i)^n – 1], onde PV é o valor presente, i a taxa periódica e n o número de parcelas. Essa fórmula gera a parcela fixa que combina juros e amortização.
Ferramentas online e planilhas personalizadas permitem comparar cenários entre imóveis de R$ 400.000 a R$ 500.000 em prazos de 24 a 360 meses e taxas de 0,75% a 2% ao mês.
Não existe um sistema universalmente melhor. O ponto-chave está no perfil financeiro e nos objetivos de cada tomador.
Antes de assinar, examine detalhadamente as cláusulas contratuais para confirmar o sistema de amortização contratado e verificar eventuais multas por antecipação de parcelas.
Como consumidor, você tem direito a receber simulações claras e acesso a todas as informações sobre custos totais do financiamento. A troca de sistema após a contratação, via de regra, não é permitida, reforçando a necessidade de escolha consciente.
Para decidir com segurança, siga estas orientações:
Não existe resposta única para todos. Avalie seu perfil, estabilidade de renda, objetivos de pagamento antecipado e capacidade financeira. Comparar o custo total e realizar simulações detalhadas são passos essenciais antes de assinar qualquer contrato de empréstimo.
Com esse conhecimento, você poderá escolher o sistema de amortização mais alinhado aos seus sonhos e necessidades, garantindo segurança financeira e tranquilidade ao longo de toda a jornada.
Referências
